DSR(총부채원리금상환비율) 계산 방법! 내 대출 가능 금액 확인하기

DSR(총부채원리금상환비율) 계산 방법! 내 대출 가능 금액 확인하기

대출을 받을 때 DSR(총부채원리금상환비율)이 중요한 기준이 된다는 사실, 알고 계셨나요?
특히 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 대출 등을 받을 때 DSR 40% 또는 50% 규제가 적용되면서,
본인의 DSR을 미리 계산해보고 대출 한도를 확인하는 것이 필수가 되었습니다!

오늘은 DSR 계산 방법, DSR 한도, DSR을 낮추는 방법까지 자세히 정리해 드릴게요.
📢 이 글을 읽고 나면 내 대출 가능 금액을 스스로 계산할 수 있습니다!

DSR 계산기에서 쉽게 계산하기

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✅ DSR(총부채원리금상환비율) 이란?

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📌 DSR(Debt Service Ratio)이란?
✔️ 모든 대출(주택담보대출, 신용대출, 학자금대출, 자동차 대출 등)의 원리금(원금+이자) 상환액이 연소득에서 차지하는 비율
✔️ DSR이 높을수록 대출 상환 부담이 크다는 의미 → 추가 대출 한도가 줄어듦

📌 DSR 규제 기준
✔️ 은행권 대출: DSR 40% 적용
✔️ 비은행권(2금융권) 대출: DSR 50% 적용
✔️ 2023년부터 1억원 이상 대출 시 개인별 DSR 규제 적용
✔️ 2024년부터 총 대출 1억원 이하도 점진적으로 DSR 규제 확대 예정

📢 예를 들어, 연소득이 5,000만 원인 사람이 DSR 40% 규제를 적용받는다면?
📌 연간 원리금 상환액이 2,000만 원(5,000만 원 × 40%)을 넘으면 추가 대출 불가!

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🔢 DSR 계산 공식 (쉽게 따라하기!)

📌 DSR(%) = (연간 총 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100

✔ 연간 총 원리금 상환액 =

• 주택담보대출(원금+이자) + 신용대출(원금+이자) + 자동차 할부(원금+이자) + 카드론 + 학자금대출 등

✔ 연소득 =

• 직장인: 급여 명세서 기준 연봉
• 자영업자: 소득금액증명원 기준 연소득
• 프리랜서: 종합소득세 신고 소득

DSR 계산기 바로가기

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📊 DSR 계산 예제 (실제 적용!)

📌 연소득: 6,000만 원
📌 현재 대출 상황

• 주택담보대출(원리금 균등상환): 연 1,200만 원 (월 100만 원)
• 신용대출(원리금 균등상환): 연 600만 원 (월 50만 원)
• 자동차 할부 대출: 연 300만 원 (월 25만 원)

📌 연간 총 원리금 상환액 = 1,200만 원 + 600만 원 + 300만 원 = 2,100만 원

👉 DSR 계산 결과
DSR(%) = (2,100만 원 ÷ 6,000만 원) × 100 = 35%

📢 DSR 40% 규제 기준(은행권) 이내이므로 추가 대출 가능!
📢 하지만, 추가로 대출을 받을 경우 DSR이 40%를 초과하면 대출이 제한됨!

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🎯 DSR을 낮추는 방법 (대출 한도 늘리기!)

✔ 1. 대출 기간을 늘려 월 상환액 줄이기

• 대출 기간을 늘리면 월 원리금 부담이 줄어 DSR이 낮아짐

✔ 2. 신용대출, 카드론 줄이기

• 신용대출, 카드론, 자동차 할부대출은 DSR 산정 시 포함되므로
• 불필요한 대출은 줄이고, 상환하는 것이 중요!

✔ 3. 부채 상환 후 대출 신청하기

• 기존 대출을 먼저 상환하면 새로운 대출 한도를 높일 수 있음

✔ 4. 배우자 소득 포함해 대출 신청하기

• 부부 공동명의로 대출을 받을 경우 소득 합산이 가능하여 DSR을 낮출 수 있음

✔ 5. 상환 방식 변경하기

• 원리금 균등상환 → 만기 일시상환으로 변경하면 초기 원리금 부담이 줄어 DSR이 낮아질 수 있음

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🛠 DSR 쉽게 계산하는 법 (DSR 계산기 활용!)

📌 DSR 계산이 어렵다면?
👉 DSR 계산기를 활용하면 한 번의 입력으로 쉽게 계산 가능!

📍 DSR 계산기 사용 방법

DSR 계산기 바로가기

1️⃣ DSR 계산기 접속하기
2️⃣ 연소득, 대출 정보 입력
3️⃣ 자동으로 DSR 계산 결과 확인 가능!

📢 지금 바로 내 DSR 확인하기!

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📌 결론: DSR 계산, 꼭 필요합니다!

📢 DSR이 높으면 추가 대출이 어려워질 수 있습니다!
📢 내 대출 한도를 확인하려면 DSR 계산이 필수!

✔ DSR(%) = (연간 총 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100
✔ 은행권 DSR 40%, 비은행권 DSR 50% 규제 적용!
✔ DSR이 40%를 초과하면 추가 대출이 제한됨!
✔ DSR을 낮추려면 대출 기간 연장, 신용대출 줄이기, 부채 먼저 상환하기!

📢 여러분의 DSR은 몇 %인가요?

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